信用卡新玩法实战宝典信用卡申请办理提额还款技巧书网上银行操作征信查询APP管卡软件应用技能玩转信用卡从入门到精通书籍

目录

第１章最新动态——信用卡最新

资讯和使用技巧 ...................1

1.1 解析信用卡的使用和发布的

新规定........................................... 2

1.1.1 进一步加大批卡难度............ 2

1.1.2 申请人需提供亲自签名 ........ 4

1.1.3 不允许代办信用卡................ 5

1.1.4 五类发卡行为被禁止............ 5

1.1.5 加大学生卡申请门槛............ 6

1.1.6 收取超限费必须授权............ 8

1.1.7 未激活信用卡的收费规定 .... 8

1.2 2017 年信用卡业务新规定，

你知道吗....................................... 9

1.2.1 利率标准................................ 9

1.2.2 免息还款期和最低还款额 .... 10

1.2.3 违约金和服务费用.............. 11

1.2.4 信用卡预借现金业务 ..........12

1.2.5 交易信息.............................. 13

1.2.6 信息披露义务...................... 13

1.2.7 非本人授权交易的处理 ...... 14

1.2.8 利率信息报送...................... 15

1.2.9 信用卡业务自律管理 ..........15

1.3 互联网时代，如何轻松玩转

信用卡......................................... 16

1.3.1 网上银行：提供丰富多彩的

金融服务 ............................. 16

1.3.2 银行：贴心服务都装进

里了 ............................. 21

1.3.3 银行：专属移动金融服

务平台 ................................. 24

1.3.4 APP 信用卡管家：信用卡用

户必备的应用 ............. 28

第２章网上银行——办卡、管卡、

查询、分期 ........................33

2.1 轻松快捷的互联网在线办卡........34

2.1.1 在线申请，开启全新的信用

卡生活 ................................. 34

2.1.2 已有卡客户申请信用卡更加

简单 ..................................... 37

2.1.3 优质客户可以申请更多高级

别信用卡 ............................. 38

2.1.4 进度查询，看看信用卡申请

成功了吗 ............................. 39

2.1.5 用网银激活信用卡，晋升为

有卡一族 ............................. 40

2.2 动态掌管信用卡账户...................41

2.2.1 个人资料变动要及时

修改 ..................................... 41

2.2.2 小额免验密和交易限额

设置 ..................................... 42

2.2.3 定制消息服务，了解资金

动态 ..................................... 43

2.2.4 信用卡遗失后如何挂失及

换卡 ..................................... 44

2.2.5 出国前先查询购汇汇率 ...... 45

2.2.6 巧用利息费用计算器 ..........46

2.3 查询余额、账单、交易明细和

积分............................................. 46

2.3.1 余额查询，看看还剩多少

额度 ..................................... 46

2.3.2 本期账单：信用卡对账单你

会看吗 ................................. 47

2.3.3 历史账单：查询历史消费详

细记录 ................................. 48

2.3.4 交易明细：刷卡消费记录明

明白白 ................................. 50

2.3.5 积分查询：用网银自助查询

积分信息 ............................. 51

2.4 帮你分忧，信用卡自由分期

付款............................................. 51

2.4.1 账单分期：玩转信用卡分期

付款 ..................................... 52

2.4.2 现金分期：额度变现金，借

钱不求人 ............................. 53

2.4.3 查询分期交易明细，消费更

省心 ..................................... 56

2.4.4 购车分期，提前实现

新车梦 ................................. 56

2.4.5 装修分期，家的梦想，轻松

实现 ..................................... 57

2.4.6 商户分期，旅游、购物、车

险分不停 ............................. 58

第３章网上银行——还款、调额、积

分、优惠 ..........................................61

3.1 及时还款：谨防不良记录产生..... 62

3.1.1 一键还款，快速归还所有信

用卡欠款 ............................. 62

3.1.2 为本人还款，自由设置还款

项目 ..................................... 63

3.1.3 为他人还款，信用卡达人来

支招 ..................................... 64

3.1.4 购汇还款，境外消费刷卡不

用愁 ..................................... 65

3.2 额度调整：快速的信用卡提额

方法............................................. 68

3.2.1 查看信用卡调额，额度尽量

多用 ..................................... 68

3.2.2 申请额度调整，快速提额有

技巧 ..................................... 70

3.3 积分兑换：多重好礼打包送........73

3.3.1 特色精选，积分礼品兑换的

流程 ..................................... 73

3.3.2 卡种专享，满足用户的个性

需求 ..................................... 76

3.3.3 品牌旗舰，用积分也能彰显

身份 ..................................... 77

3.3.4 店面兑换，线下消费积分抵

现金 ..................................... 79

3.3.5 爱心捐赠，小小积分也能做

慈善 ..................................... 80

3.3.6 缤纷活动，获得实实在在的

优惠 ..................................... 81

3.4 用卡优惠：百城千店天天惠........84

3.4.1 特惠商户：让省钱成为

乐趣 ..................................... 84

3.4.2 特惠活动：吃喝玩乐即刷

即惠 ..................................... 86

3.5 生活服务：便民类目全支持........87

3.5.1 缴费充值：让便民服务无处

不在 ..................................... 87

3.5.2 汽车服务：安全有效，方便

快捷 ..................................... 89

3.5.3 商旅出行：信用卡为您保驾

护航 ..................................... 90

3.5.4 餐饮：业余生活的好

助手 ..................................... 93

3.5.5 教育服务：孩子上学，轻松

缴费 ..................................... 95

3.5.6 保险医疗：足不出户，在线

投保 ..................................... 97

3.5.7 税费缴纳：节约时间，提升

效率 ..................................... 99

3.5.8 更多服务：全新体验，改变

缴费生活 ........................... 100

第４章银行——银行APP、

账户与卡片管理 ...............101

4.1 解析热门的银行APP..........102

4.1.1 工商银行银行——功能

“大而全” ....................... 102

4.1.2 建设银行银行——设计

新颖 ................................... 103

4.1.3 招商银行银行——项目

丰富 ................................... 104

4.1.4 中信银行银行——别具

一格 ................................... 105

4.1.5 交通银行银行——功能

清晰 ................................... 105

4.2 账户管理：实时掌控账户

动态........................................... 106

4.2.1 查看信用卡账户的交易

详情 ................................... 106

4.2.2 查询信用卡中的余额

积分 ................................... 109

4.2.3 将信用卡追加到

银行里 ............................... 111

4.2.4 删除已经注销的信用卡

账户 ................................... 112

4.2.5 其他更多信用卡相关

服务 ................................... 113

4.3 办卡：申办查询一手

搞定........................................... 115

4.3.1 通过银行申请

信用卡 ............................... 115

4.3.2 及时查询信用卡申请

进度 ................................... 118

4.3.3 查询信用卡的邮寄

进度 ................................... 119

4.4 卡片管理：畅快自如的移动

管卡体验................................... 120

4.4.1 银行一分钟快速激活信

用卡 ................................... 120

4.4.2 教你用银行修改信用卡

密码 ................................... 122

4.4.3 个人信息有变动时及时改正

过来 ................................... 126

4.4.4 开启小额消费免验密功能防

盗刷 ................................... 128

4.4.5 信用卡丢失后怎么用

挂失 ................................... 129

4.4.6 信用卡丢失损坏，怎么保号

换卡 ................................... 133

第５章银行——账单、分期、

调额、还款、优惠 ...........137

5.1 账单管理：随时随地掌握账单

情况........................................... 138

5.1.1 怎么查询账单明细 .... 138

5.1.2 如何补发信用卡

账单 ................................... 140

5.1.3 一目了然的账单图表

分析 ................................... 143

5.2 银行分期：今天也可花明天

的钱........................................... 144

5.2.1 通过银行申请账单

分期 ................................... 144

5.2.2 通过银行申请现金

分期 ................................... 148

5.2.3 通过银行查询分期

交易 ................................... 150

5.3 额度管理：银行调额

就是快....................................... 151

5.3.1 银行怎么调整额度 .... 151

5.3.2 设置交易限额保证安全 .... 154

5.4 银行还款：一刷轻松

搞定........................................... 154

5.4.1 快捷方便的还款 ........155

5.4.2 设置约定还款真省心 ........157

5.4.3 借助他行借记卡还款 ........159

5.5 吃喝玩乐：信用卡专享商户

优惠........................................... 160

5.5.1 寻找周边商户的优惠

信息 ................................... 160

5.5.2 分类查询精准查找优惠

信息 ................................... 163

第６章银行——办卡查询、还款、

调额、分期 ......................167

6.1 银行：申办查询，一手

搞定........................................... 168

6.1.1 熟悉各大银行信用卡公

众号 ................................... 168

6.1.2 如何在银行上绑定

账户 ................................... 170

6.1.3 用申请办卡与进度

查询 ................................... 173

6.1.4 激活，信用卡快速

开卡 ................................... 176

6.2 分期还款：双管齐下，省心、

省时........................................... 176

6.2.1 银行体验快捷信用卡

分期 ................................... 177

6.2.2 用银行查询账单交易

详情 ................................... 178

6.2.3 发即可轻松还款 ........182

6.3 额度管理：操作便捷，快速

提额........................................... 184

6.3.1 用申请临时调额 ........185

6.3.2 快速查询调额申请进度 .... 187

6.3.3 查询本行其他信用卡

额度 ................................... 188

6.4 积分管理：用小积分成就大

梦想........................................... 189

6.4.1 积分捐赠，实现公益

梦想 ................................... 190

6.4.2 使用查询详细的

积分 ................................... 191

6.4.3 信用卡积分兑换

礼品 ................................... 192

6.5 更多服务：改变着我们的生活

方式........................................... 195

6.5.1 修改个人信息与账单发送

方式 ................................... 195

6.5.2 信用卡损坏换卡可

办理 ................................... 198

6.5.3 信用卡挂失帮你

解决 ................................... 200

6.5.4 银行可办理生活

缴费 ................................... 201

6.5.5 更多银行的生活

服务 ................................... 203

第７章信用卡——高效用卡，贴身

管家 .................................207

7.1 卡片管理：多张信用卡轻松

绑定管理................................... 208

7.1.1 注册与登录51 信用卡

管家 ................................... 208

7.1.2 设置手势密码保证账户

安全 ................................... 210

7.1.3 在线办卡，选择范围

更大 ................................... 212

7.1.4 使用卡包管理多张信

用卡 ................................... 214

7.1.5 还款金礼包帮你轻松

还款 ................................... 217

7.2 导入账单：到期自动提醒

告别逾期................................... 221

7.2.1 一键获取信用卡

账单 ................................... 222

7.2.2 通过邮箱导入信用卡

账单 ................................... 223

7.2.3 通过网银导入信用卡

账单 ................................... 224

7.2.4 创建自定义账单摆脱糊

涂账 ................................... 225

7.2.5 转发账单与手动输入

账单 ................................... 225

第８章卡牛——贴心用卡助手，

轻松掌握 ..........................227

8.1 卡牛信用卡管家，助你轻松

理财........................................... 228

8.1.1 添加信用卡，终身管卡

无忧 ................................... 228

8.1.2 账单解析，动态掌控银行

资产 ................................... 230

8.1.3 用卡助手，享受全方位的

信用服务 ........................... 231

8.1.4 线上办卡，数百张信用卡

随心挑选 ........................... 232

8.1.5 还款，省心、省事、

省时间 ............................... 232

8.2 特色功能，记账理财应用先

行者........................................... 234

8.2.1 日历记账，刷卡优惠不再

错过 ................................... 234

8.2.2 资产管理，统筹管理清晰

明了 ................................... 235

8.2.3 额度测试，30 秒测出你的

额度 ................................... 235

8.2.4 自动入账随手记，记账更

轻松 ................................... 237

8.2.5 卡牛贷款超市，极速在线

贷款 ................................... 238

第９章挖财——账目清晰，卡多

管理不苦恼 ......................241

9.1 办卡管卡，一键解决..........242

9.1.1 怎么快速拿下信用卡 ........242

9.1.2 绑定邮箱、网银等账户 .... 244

9.1.3 智能分析信用卡账单 ........245

9.1.4 轻松还款，告别滞纳金 .... 246

9.1.5 卡片激活，轻松

开卡 ................................... 247

9.2 特色功能，一站式信用卡

服务........................................... 247

9.2.1 银行服务，更多渠道与

查询方式 ........................... 247

9.2.2 信用卡体检，看看你的信用

卡健康吗 ........................... 248

9.2.3 提额攻略，助你轻松提高信

用卡额度 ........................... 249

9.2.4 信用卡，刷卡优惠抽奖

赢积分 ............................... 249

9.2.5 信用保镖，挖财帮信用卡保

驾护航 ............................... 250

第10 章征信查询——及时发现与

拯救信用污点 ................251

10.1 认识个人信用报告...................252

10.1.1 个人信用报告的6 种

类型 .................................. 252

10.1.2 个人信用报告的3 个

版本 .................................. 252

10.1.3 怎么避免和补救信用

污点 .................................. 253

10.2 查询征信的4 种常用方法........254

10.2.1 通过银行柜台查询 ..........254

10.2.2 通过自助查询机查询 ...... 255

10.2.3 通过商业银行网银查询 .... 255

10.2.4 通过互联网查询.............. 255

10.3 通过第三方APP 查询征信.......258

10.3.1 通过51 信用卡管家

查询 ................................... 259

10.3.2 通过卡牛信用卡管家

查询 ................................... 262

10.3.3 通过挖财信用卡管家

查询 ................................... 264

第11 章卡神技巧——高手用卡攻略

50 招..............................267

11.1 刷卡管卡攻略..........................268

11.1.1 多种刷卡方尸你都用

过吗 ................................... 268

11.1.2 用卡需谨慎，小心被银行

封卡 ................................... 269

11.1.3 信用卡也可以帮你记账和

查账 ................................... 271

11.1.4 航班延误，信用卡帮你

理赔 ................................... 271

11.1.5 全币种信用卡，轻松玩

转出境游 ........................... 272

11.1.6 经常出国，应该办张什么信

用卡 ................................... 272

11.1.7 特价电影，学生刷卡消费

真实惠 ............................... 273

11.1.8 资金不足，信用卡缓解

经济压力 ........................... 273

11.1.9 银行办业务，虚拟柜员机

更省时 ............................... 274

11.1.10 信用卡理财，可以带来

更多便利 ........................... 274

11.2 分期消费攻略..........................275

11.2.1 如何获得超长的免息

还款期 ............................... 275

11.2.2 免息分期付款服务，你用到

了吗 ................................... 275

11.2.3 分期付款购车，怎么算才

更划算 ............................... 276

11.2.4 买房分期付款，贷款更

便捷 ................................... 277

11.2.5 还款日时进行分期付款

更实惠 ............................... 277

11.2.6 不同分期模尸该如何

使用 ................................... 278

11.2.7 理性消费，小心分期付款

陷阱 ................................... 278

11.2.8 提前还款，小心多收

手续费 ............................... 279

11.2.9 消费贷款利率越大分期越

有利 ................................. 279

11.2.10 退货时，哪些银行可以

退手续费 ........................ 280

11.3 轻松还款攻略..........................280

11.3.1 支付，帮你轻松

还款 .................................. 280

11.3.2 支付宝提供还款提醒

服务 .................................. 281

11.3.3 自由度更大的还款

业务 .................................. 281

11.3.4 省心、省事的约定自动

还款 .................................. 282

11.3.5 营业厅柜台还款到账速

度快 .................................. 283

11.3.6 新型的互联网刷卡工具

还款 .................................. 283

11.3.7 使用ATM 可跨行转账

还款 .................................. 284

11.3.8 便利店的拉卡拉也可以

还款 ................................. 284

11.3.9 “10 秒钟到账”的盛付通

还款 ................................ 285

11.3.10 容时容差，各银行标准差

异大 ................................ 286

11.4 快速提额攻略..........................286

11.4.1 信用卡的额度其实是由你

自己决定的 ..................... 286

11.4.2 陷阱多多，信用卡的提额

误区要警惕 ...................... 288

11.4.3 提额总是被拒，你该知道的

常见原因 ......................... 289

11.4.4 掌握提额技巧，让银行主动

给你提额 .......................... 289

11.4.5 向银行申请信用卡提额的

时间很重要 ...................... 291

11.4.6 提交的资料越丰富，成功率

就越高 .............................. 292

11.4.7 实事求是，告诉银行你

最近需要用钱 .................. 293

11.4.8 出国时，多刷外汇可以

增加提额概率 ................. 293

11.4.9 提升临时额度后，小心产生

额外费用 .......................... 293

11.4.10 非法手段提额不可取，

后果很严重 .................... 294

11.5 安全用卡攻略..........................295

11.5.1 看好信用卡安全码，

被盗很危险 ..................... 295

11.5.2 防止信用卡被盗刷需掌握

的7 招 .............................. 296

11.5.3 碰到这些情况，千万要

注意防范 ........................... 296

11.5.4 时刻注意安全，从根源上

杜绝盗刷 ......................... 297

11.5.5 确认交易额度，防止

信用卡误刷 ..................... 297

11.5.6 严控透支，打造良好的

信用记录 .......................... 297

11.5.7 保留好证据，不要丢弃

消费凭证 ......................... 298

11.5.8 成不了“卡神”，也别当

“卡奴” ........................... 299

11.5.9 信用卡不用了，应及早去

注销 ................................. 300

11.5.10 中介套现陷阱多，小心

沦为黑名单 ................... 300

第２章  网上银行——办卡、管卡、查询、分期

要点展示

◆轻松快捷的互联网在线办卡

◆动态掌管信用卡账户

◆查询余额、账单、交易明细和积分

◆帮你分忧，信用卡自由分期付款

网上银行是传统银行柜台网络化的典型代表，在使用信用卡方面，网上银行是用户不可忽视的重要平台。随着网络的发展，网上银行几乎可以帮助用户完成大部分涉及信用卡的操作。

对用户而言，利用网上银行管理信用卡，将会让使用信用卡变得更加快捷方便。

2.1 轻松快捷的互联网在线办卡

网上银行是指银行向客户提供开户、查询、对账、转账、证券、投资理财等服务项目的网络银行，属于银行在互联网上开设的虚拟柜台。如图2-1 所示，为招商银行的网上银行主页面。

图2-1 招商银行的网上银行主页面

需要注意的是，网上银行并不是银行的互联网官网，两者在功能的全面性和专业性上明显不同，官网平台属于任何用户都可以进入的平台，而网上银行属于用户私有的银行卡管理平台。

虽然市面上的网上银行比较多，但各大银行的信用卡核心功能都比较类似，因此本书将以信用卡发行量相对较大的建设银行为例，讲解信用卡在网上银行中的相关操作方法和使用技巧。

2.1.1 在线申请，开启全新的信用卡生活

信用卡并非只是一种可有可无的“先消费后还款”工具，对于信用卡高手而言，一张信用卡可以帮助其获得更优质的生活体验，当然首先需要申办一张信用卡。

【实战】下面以建设银行网上银行为例，介绍在线申请信用卡的操作方法。

步骤 01 进入建设银行的官网（http://pic.witcp.com/pic/www.ccb.com），选择个人网上银行业务后单击“登录”按钮，如图2-2 所示。

步骤 02 进入个人网上银行主页，在“登录个人网上银行”选项区中依次输入账号、密码和附加码，如图2-3 所示。

图2-2 单击“登录”按钮图2-3 输入账号、密码和附加码

步骤 03 单击“登录”按钮，即可登录个人网上银行，如图2-4 所示。

步骤 04 在导航栏中，依次选择“信用卡”“| 信用卡申请”选项，如图2-5所示。

图2-4 登录个人网上银行图2-5 选择“信用卡申请”选项

步骤 05 执行操作后，进入“信用卡申请”页面，可以看到“普通申请”和“便捷申请”两种方尸如图2-6 所示。

专家提醒

普通申请与便捷申请的主要区别如下。

●普通申请无须验证客户网银盾，客户的信用卡申请按常规方式处理。

●便捷申请需要验证客户网银盾，通过验证后不需要再去网点面签。

图2-6 “信用卡申请”页面

步骤 06 例如，选择普通申请方尸单击“立即申请”按钮进入申请流程，用户需要选择卡片以及填写相关的申请详细信息，如图2-7 所示，然后根据提示

完成申请操作即可。

图2-7 填写申请详细信息

专家提醒

信用卡的种类虽然很多，但其功能基本一致，只是不同的信用卡在特色上有所不同。所以最好的办法是用户在各家银行的信用卡官网上了解该银行主推的信用卡类型，认识各家银行信用卡的特点，然后结合个人需求，确定最适合自己的银行。

2.1.2 已有卡客户申请信用卡更加简单

【实战】对于那些已经办理了银行信用卡的用户来说，在申办新信用卡时也会更加方便，下面介绍其操作方法。

步骤 01 首先登录建行信用卡官方网站(http://pic.witcp.com/pic/creditcard.ccb.com/cn/creditcard/ index.html)，找到“信用卡在线申请”栏位，单击“马上申请”按钮，

如图2-8 所示。

图2-8 单击“马上申请”按钮

步骤 02 输入中文姓名、姓名拼音、号后，系统会自动判断用户为建行已有卡新客户，如图2-9 所示。

步骤 03 在下方选择所在省市、申请卡种，阅读领用协议后单击“下一步”按钮，如图2-10 所示。

图2-9 输入姓名、号图2-10 选择申请卡种

步骤 04 之后，用户只需填写已有信用卡主卡卡号等信息，验证验证码，并单击“提交申请”按钮即可，如图2-11 所示。

图2-11 填写申请详细信息

2.1.3 优质客户可以申请更多高级别信用卡

【实战】优质客户是银行的重点服务对象，他们的显著特征就是信用记录良好，不但可以获得大幅的利率折扣，而且可以申请高级别的信用卡。

步骤 01 登录http://pic.witcp.com/pic/creditcard.ccb.com/cn/creditcard/apply/quickApply.html，进入优质客户快速办卡专区，阅读领用协议，并单击“下一步”按钮，如图2-12所示。

图2-12 单击“下一步”按钮

步骤 02 输入姓名、拼音和号码，验证是否具备快速申办资格，并单击“下一步”按钮，如图2-13 所示。如果以后符合优质客户的申请条件，则可以

跳转至申请页面，完成信息填写并提交申请即可。

图2-13 验证申办资格

2.1.4 进度查询，看看信用卡申请成功了吗

在信用卡首页中，还有一个功能就是信用卡的申请进度查询，主要是针对用户拥有信用卡之后申请的其他本银行的信用卡主卡或者附属卡的情况，便于用户获得申请进度的信息。

【实战】在信用卡首页找到“申请进度查询”栏位，单击“马上查询”按钮，进入“申请进度查询”页面，如图2-14 所示。如果用户正在申请新的信用卡，输

入号码后单击“查询”按钮，选择相应申请编号即可。

图2-14 “申请进度查询”页面

2.1.5 用网银激活信用卡，晋升为有卡一族

当用户收到银行邮寄过来的信用卡后，首先需要激活信用卡。通过网上银行激活信用卡十分方便快捷，而且对用户来说，最大的好处便是节省时间。

【实战】通过网上银行激活信用卡的具体操作方法如下。

步骤 01 登录网上银行主页，选择“信用卡”|“业务办理”|“在线开卡”选项，如图2-15 所示。

图2-15 选择“在线开卡”选项